Resumen corto:
CMF aplica multa de 54,20 UF a Compañía de Seguros Confuturo S.A. por incumplir artículo 28 de Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias. Resolución Exenta N*4041 del 03/05/2024.
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COMISIÓN PARA EL MERCADO FINANCIERO uAF
RESOLUCION EXENTA: 4041 Santiago, 03 de mayo de 2024
REF.: APLICA SANCIÓN DE MULTA A COMPAÑÍA DE SEGUROS CONFUTURO
S.A.
VISTOS:
1) Lo dispuesto en los artículos 3 N%6, 5, 20 N*4, 36, 38, 39, 52, 54 a 57 del Decreto Ley N*3.538, que crea la Comisión para el Mercado Financiero (DL N*3538); en el artículo 1 y en el Título Ill de la Normativa Interna de Funcionamiento del Consejo de la Comisión para el Mercado Financiero, que consta en la Resolución Exenta N*7.359 de 2023; en el Decreto Supremo N*1.430 del Ministerio de Hacienda del año 2020; en el Decreto Supremo N*478 del Ministerio de Hacienda de 2022; y, en el Decreto Supremo N*1.500 del Ministerio de Hacienda del año 2023.
2) Lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias.
CONSIDERANDO:
I. DE LOS HECHOS
Esta Comisión para el Mercado Financiero (CMF o Comisión) revisó el cumplimiento del artículo 28 de la Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias.
En este proceso se recopilaron los siguientes antecedentes:
1. Oficio Ordinario N* 87.725 de 28 de septiembre de 2023, por medio del cual, la Dirección General de Supervisión de Conducta de Mercado (DGSCM) informó a la Unidad de Investigación de un proceso de fiscalización por infracción al artículo 28 de la Ley N 14.908 por parte de Compañía de Seguros Confuturo S.A. Al efecto, acompañó la siguiente documentación:
1.1. Oficio Ordinario N* 62.315, de 14 de julio de 2023, por medio del cual, la CMF solicitó a Compañía de Seguros Confuturo S.A. que informara en detalle las operaciones celebradas a partir del 1 de mayo al 30 de junio de 2023, que cumplieran con los requisitos del artículo 28 de la Ley N* 14.908.
1.2. Respuesta al Oficio Ordinario N* 62.315, de 21 de julio de 2023, por medio de la cual, Compañía de Seguros Confuturo S.A. informó que no registró operaciones que cumplan con los requisitos del artículo 28 de la Ley N* 14.908.
1.3. Oficio Ordinario N* 66.811, de 28 de julio de 2023, por medio del cual, la CMF señaló a Compañía de Seguros Confuturo S.A. que se identificó una operación otorgada por la Compañía a deudores de alimentos que cumple con las condiciones del artículo 28 de la Ley N* 14.908, para el periodo comprendido entre el 1 de mayo al 30 de junio de 2023 y solicitó indicar las razones de la no retención en dicha operación.
1.4. Respuesta al Oficio Ordinario N* 66.811, de 4 de agosto de 2023, por medio de la cual, Compañía de Seguros Confuturo S.A. informó lo solicitado.
1.5. Oficio Ordinario N* 70.680, de 8 de agosto de 2023, por medio del cual, la CMF requirió a Compañía de Seguros Confuturo S.A. el envío del respaldo de la operación cuestionada.
1.6. Respuesta al Oficio Ordinario N* 70.680, de 11 de agosto de 2023, por medio de la cual, Compañía de Seguros Confuturo S.A. informó no poseer el respaldo de la operación cuestionada, tras haber parametrizado el límite de las 50 UF para el monto líquido del crédito.
1.7. Oficio Ordinario N* 75.012, de 21 de agosto de 2023, por medio del cual, la CMF requirió a Compañía de Seguros Confuturo S.A. el envío de antecedentes adicionales.
1.8. Respuesta al Oficio Ordinario N* 75.012, de 23 de agosto de 2023, por medio de la cual, Compañía de Seguros Confuturo S.A. envió los antecedentes solicitados.
2. Oficio Reservado Ul N* 1.3392023 de 31 de octubre de 2023, por medio del cual, la Unidad de Investigación solicitó a Compañía de Seguros Confuturo S.A., remitir toda la documentación asociada a una operación, acompañando, a lo menos, la solicitud de crédito de consumo, contrato de crédito de consumo, propuesta de seguros asociados y certificado de cobertura de los seguros.
3. Respuesta al Oficio Reservado Ul N* 1.3392023, de 9 de noviembre de 2023, por medio de la cual, Compañía de Seguros Confuturo S.A. envió la documentación solicitada.
Il. NORMATIVA APLICABLE
1. Incisos primero y segundo del artículo 28 de la Ley N* 14.908, sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias, que disponen:
Retención en las operaciones de crédito de dinero.
Todo proveedor de servicios financieros que al celebrar con una persona natural una operación de crédito de dinero, entregue o se obligue a entregar una suma igual o superior a cincuenta unidades de fomento, para que sea restituida en cuotas periódicas, a excepción de los productos financieros con créditos disponibles o créditos rotativos, estará obligado a consultar, en la forma y por los medios dispuestos en el artículo 23, si el solicitante se encuentra inscrito en el Registro en calidad de deudor de alimentos.
Si el solicitante de una operación de crédito tiene inscripción vigente en el Registro, el proveedor de servicios financieros estará obligado a retener el equivalente al cincuenta por ciento del crédito o un monto inferior si éste es suficiente para solucionar el total de los alimentos adeudados y pagar dicha suma al alimentario a través del depósito de los fondos en la cuenta bancaria inscrita en el Registro.
2. Incisos sexto al décimo del artículo 28 de la Ley N* 14.908, sobre Abandono De Familia y Pago De Pensiones Alimenticias, que disponen:
El proveedor de servicios financieros que celebre una operación de crédito de dinero señalada en este artículo y omitiera consultar si el solicitante de la operación se encuentra inscrito en el Registro en calidad de deudor de alimentos o bien omitiera los deberes de retención y pago, incurrirá en multa, a beneficio fiscal, equivalente al doble de la cantidad que debió retener y pagar al alimentario. (…)
A la Comisión para el Mercado Financiero le corresponderá supervisar el cumplimiento de las obligaciones contenidas en los incisos primero y segundo, cuando la entidad con la cual se celebre la respectiva operación de crédito de dinero sea de aquellas fiscalizadas por la Comisión en virtud del decreto con fuerza de ley N23, del Ministerio de Hacienda, de 1997, que fija texto refundido, sistematizado y concordado de la Ley General de Bancos y de otros cuerpos legales que se indican; del decreto con fuerza de ley N25, del Ministerio de Economía, de 2003, que fija texto refundido, concordado y sistematizado de la Ley General de Cooperativas; o del decreto con fuerza de ley N2251, del Ministerio de Hacienda, de 1931, de Compañías de Seguros, Sociedades Anónimas y Bolsas de Comercio. En caso de que fuere procedente, también le corresponderá aplicar las multas hasta los montos señalados en el inciso anterior, previa tramitación del procedimiento simplificado establecido en el párrafo 3 del Título IV del decreto ley N23.538, que crea la Comisión para el Mercado Financiero.
Para efectos de lo establecido en el inciso anterior, la Comisión para el Mercado Financiero dispondrá de todas las facultades que le confiere el artículo 5 del decreto ley N23.538. Especialmente, podrá establecer los términos de las obligaciones de consulta y retención a los que se refiere el inciso primero y segundo de este artículo mediante el ejercicio de las facultades consagradas en los numerales 1 y 2 del referido artículo 5 del decreto ley N23.538.
Respecto de las decisiones que adopte la Comisión para el Mercado Financiero en ejercicio de estas atribuciones sólo procederán los recursos administrativos y judiciales contemplados en el Título V del decreto ley N23.538. Asimismo, las uAF decisiones que la Comisión para el Mercado Financiero adopte en esta materia deberán ser tenidas en cuenta por los Tribunales de Familia al aplicar la presente ley.
Para el cumplimiento de lo señalado en los incisos séptimo, octavo y noveno anteriores, el Servicio de Registro Civil e Identificación deberá dar acceso permanente a la Comisión para el Mercado Financiero de toda la información del Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos.
Il. INFRACCIONES AL ARTÍCULO 28 DE LA LEY N*14.908
1. El día 17 de mayo de 2023, Compañía de Seguros Confuturo S.A., RUT N*96.571.890-7, ejecutó una operación de crédito superior a 50 UF consistente en el otorgamiento de un crédito de consumo por $1.950.373, pagadero en 60 cuotas, a un cliente, quien era deudor de alimentos por un monto equivalente a 58.908.079.
2. De ese modo, Compañía de Seguros Confuturo
S.A., conforme al artículo 28 de la Ley N*14.908, debió consultar si el solicitante se encontraba inscrito en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos en calidad de deudor de alimentos y, en caso de corresponder, efectuar la retención del 50% del crédito solicitado, es decir $975.187, monto que, calculado al valor de la UF de aquel día, correspondió a 27,10 UF.
3. En conclusión, al momento de tramitar dicho crédito de consumo, Compañía de Seguros Confuturo S.A. debía: (i) efectuar consulta al Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos (RNDPA) para revisar si el solicitante poseía la calidad de deudor de alimentos, para que en el caso de otorgar el crédito al solicitante, la entidad (ii) retuviera el 50% del crédito otorgado o un monto inferior suficiente para cubrir la deuda de alimentos; y (iii) efectuara el pago de la deuda del solicitante a la cuenta bancaria del alimentario inscrita en el Registro.
4. En el caso de marras, Compañía de Seguros Confuturo S.A. no efectuó la consulta al Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos para revisar si el solicitante poseía la calidad de deudor de alimentos pues en el proceso de implementación de la Ley N* 21.389 se parametrizó el límite de las 50 U.F., para el monto líquido del crédito, por lo que para este caso no correspondía consultar bajo dicho parámetro.
Actualmente este parámetro se encuentra definido como monto bruto. Junto con el cambio de parámetro se ha efectuado una revisión proactiva de los créditos cursados en el intertanto, verificando que ninguno de los solicitantes figura en el Registro de Deudores de Alimentos (presentación de Confuturo de 11 de agosto de 2023).
Es decir, la Compañía no efectuó la consulta al Registro, ya que no consideró el monto total (bruto) del crédito otorgado, como correspondía
UF de acuerdo al inciso primero del artículo 28 de la Ley N* 14.908, para el límite de UF 50, sino sólo el monto líquido, que resultaba inferior a dicha suma.
5. En razón alo anterior, con fecha 26 de diciembre de 2023, la Unidad de Investigación de esta Comisión emitió el Oficio Reservado Ul N*1.5682023, con un requerimiento de procedimiento simplificado, toda vez que de acuerdo con el artículo 28 de la Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias, y lo dispuesto en los artículos 54 a 57 del DL N*3.538, la infracción a la normativa antes citada se someterá a las reglas del procedimiento simplificado.
6. En dicho requerimiento, se señaló a la entidad que, para el caso de admitir por escrito responsabilidad en los hechos que configuran la infracción descrita, se solicitaría al Consejo de la CMF la imposición de una sanción de MULTA de UF 54,20.
7. Mediante presentación de 3 de enero de 2024, la entidad requerida admitió por escrito su responsabilidad en los hechos materia del requerimiento.
confuturo 056
Santiago, 03 de enero de 2024
Señor
Andrés Montes Cruz
Fiscal Unidad de Investigación Comisión para el Mercado Financiero Presente
Ref.: Oficio Reservado Ul N%1.5682023. Aceptación expresa de responsabilidad.
De nuestra consideración,
Mediante la presente, y conforme a lo dispuesto en el artículo 55 de la Ley 21.000, admitimos por escrito y de manera expresa responsabilidad en los hechos señalados en el punto N? 1.1 del oficio de la referencia.
Agrega la sociedad que si bien, al momento de otorgarse el crédito el cliente no se encontraba inscrito en el Registro Nacional de Deudores por ende, no existió obligación de retener, esta consulta no se efectuó al momento de otrogarse el crédito, por lo que esta Compañía admite expresamente su responsabilidad en los términos señalados en el punto N? 1.1 del oficio de la referencia.
8. Finalmente, el 14 de marzo de 2024, la Unidad de Investigación emitió Oficio Reservado Ul N*360, mediante el que se remite informe final de Procedimiento Simplificado con admisión de responsabilidad al Consejo de la Comisión para el Mercado Financiero, incluyendo el requerimiento formulado, el acto en que consta la admisión de responsabilidad, los antecedentes recabados, su opinión fundada acerca de la configuración de la infracción imputada y la indicación de la sanción que estima procedente aplicar.
IV. DECISIÓN
1. Que, corresponde tener presente que la Ley ha impuesto a determinados organismos e instituciones que, al momento de otorgar créditos a un alimentante inscrito en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos, retengan una parte del crédito otorgado, y lo entreguen al alimentario, apuntando a mejorar el sistema de cumplimiento del pago de una pensión de alimentos decretada y adeudada.
En la especie, se ha acreditado que la Investigada actuó en contravención a su deber establecido en el artículo 28 de la Ley N14.908.
2. Que, el Consejo de la Comisión para el Mercado Financiero ha considerado y ponderado los antecedentes contenidos en este procedimiento administrativo sancionador simplificado, teniendo especialmente presente la admisión por escrito de responsabilidad por los hechos materia del requerimiento, llegando al convencimiento que Compañía de Seguros Confuturo S.A. incurrió en infracción al artículo 28 de la Ley N*14.908, lo que ha sido acreditado en este procedimiento y reconocido por la infractora.
3. Que, además de la consideración y ponderación de todos los antecedentes incluidos y hechos valer en el Procedimiento Sancionatorio, el Consejo de la Comisión para el Mercado Financiero ha tenido en consideración los parámetros aplicables a este Procedimiento Sancionatorio, especialmente:
3.1. El artículo 28 de la Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias:
De conformidad con lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias, la multa que corresponde aplicar es de UF 54,20.
3.2. La gravedad de la conducta:
La infracción ha de estimarse grave, pues da cuenta de una transgresión a lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley N*14.908, que tiene por objeto lograr el pago de las pensiones alimenticias adeudadas.
Asimismo, dispone que determinados organismos e instituciones, al momento de otorgar créditos al alimentante que figure en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos, consulten el Registro y retengan y paguen al alimentario, la deuda por alimentos mediante la retención de una parte del crédito otorgado.
En dicho contexto, la Compañía no dio cumplimiento a los deberes de consulta, en contravención a lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley N*14.908.
3.3. El beneficio económico obtenido con motivo de la infracción, en caso que lo hubiere:
No se ha acreditado que la Compañía haya obtenido un beneficio económico con ocasión de la infracción.
3.4. El daño o riesgo causado al correcto funcionamiento del Mercado Financiero, a la fe pública y a los intereses de los perjudicados con la infracción:
La Investigada afectó a los acreedores de pensiones de alimento, al no efectuar la consulta dispuesta por la Ley, poniendo en riesgo el procedimiento destinado a retener y enterar esa suma en la oportunidad correspondiente.
3.5. La participación de los infractores en la misma: No se ha desvirtuado la participación que cabe a la Compañía en la infracción imputada.
3.6. El haber sido sancionado previamente por infracciones a las normas sometidas a fiscalización:
Revisados los archivos de esta Comisión durante los últimos 5 años a la fecha, aparece que Compañía de Seguros Confuturo S.A. registra una sanción de multa de UF2.000 aplicada por Resolución Exenta N*4077 de 2020.
3.7. La capacidad económica de los infractores:
De acuerdo a la información contenida en el Estado de Situación del Investigado a diciembre de 2023, éste cuenta con un patrimonio total de MS$569.108.399.
3.8. Las sanciones aplicadas con anterioridad por esta Comisión en similares circunstancias: uAF archivos de esta Comisión, se han aplicado las siguientes sanciones previas en similares
De acuerdo con la información que consta a en los circunstancias:
Resolución Fecha Sancionada Sanción
1174 26.01.2024 BANCO RIPLEY UF 84,28
1175 26.01.2024 BANCO CONSORCIO UF 62,78
1177 26.01.2024 BANCO DEL ESTADO DE UF 3.684,32
CHILE
1178 26.01.2024 BANCO SANTANDER-CHILE UF 1.946,84
3.9. La colaboración que los infractores hayan prestado a esta Comisión antes o durante la investigación que determinó la sanción:
En este Procedimiento Sancionatorio no se acreditó una colaboración especial de la Investigada, que no fuera responder los requerimientos de esta Comisión y del Fiscal a los que legalmente se encuentra obligada.
4. Que, en virtud de todo lo anterior y las disposiciones señaladas en los vistos, el Consejo de la Comisión para el Mercado Financiero, en Sesión Ordinaria N*390 de 2 de mayo de 2024, dictó esta Resolución.
EL CONSEJO DE LA COMISIÓN PARA EL MERCADO FINANCIERO RESUELVE:
1. Aplicar a COMPAÑÍA DE SEGUROS CONFUTURO S.A. la sanción de multa, a beneficio fiscal, ascendente a 54,20 Unidades de Fomento por infracción a lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley N*14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias.
2. Remítase al sancionado, copia de la presente Resolución, para los efectos de su notificación y cumplimiento.
3. El pago de la multa deberá efectuarse en la forma prescrita en el artículo 59 del Decreto Ley N*3.538 de 1980. Para ello, deberá ingresar al sitio web de la Tesorería General de la República, y pagar a través del el Formulario N*87. El comprobante de pago deberá ser ingresado utilizando el módulo “CMF sin papeles”, y enviado, además, a la casilla de correo electrónico multastWdcmfchile.cl, para su visado y control, dentro del plazo de cinco días hábiles de efectuado el pago. De no remitirse dicho comprobante, la Comisión informará a la Tesorería General de la Republica que no cuenta con el respaldo de pago, a fin que ésta efectúe el cobro de la misma. Sus consultas sobre pago de la multa puede efectuarlas a la casilla de correo electrónico antes indicada.
UF
VII del DL N*3538, díctese la resolución respectiva.
4. En caso de ser aplicable lo previsto en el Título
5. Contra la presente Resolución procede el recurso de reposición establecido en el artículo 69 del Decreto Ley N*3.538, el que debe ser interpuesto ante la Comisión para el Mercado Financiero, dentro del plazo de 5 días hábiles contado desde la notificación de la presente resolución; y, el reclamo de ilegalidad dispuesto en el artículo 71 del Decreto Ley N*3.538, el que debe ser interpuesto ante la llustrísima Corte de Apelaciones de Santiago dentro del plazo de 10 días hábiles computado de acuerdo a lo establecido en el artículo 66 del Código de Procedimiento Civil, contado desde la notificación de la resolución que impuso la sanción, que rechazó total o parcialmente el recurso de reposición o, desde que ha operado el silencio negativo al que se refiere el inciso tercero del artículo 69.
Anótese, notifíquese, comuníquese y archívese.
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Solang Michelle Berstein Jáuregui Bernardita Piedrabuena Keymer Presidente Comisionada Comisión para el Mercado Financiero Comisión para el Mercado Financiero ?
+ j Catherine Tornel León Comisionado Comisionada Comisión para el Mercado Financiero Comisión para el Mercado Financiero y Beltrán pe Ramón-Acevedo Comisionado
Comisión para el Mercado Financiero
Para validar ir a http:www.svs.clinstitucionalvalidarvalidar.php FOLIO: RES-4041-24-14150-A SGD: 2024050251106
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